In Deutschland ist die Pflegeversicherung eine der wenigen Pflichtversicherungen. Andere Pflichtversicherungen sind die Krankenversicherung oder die Kfz-Haftpflichtversicherung. Träger der Pflegeversicherung sind die Pflegekassen, die eng mit den Krankenkassen zusammenarbeiten. Wenn von einer Pflegeversicherung gesprochen wird, dann ist damit in aller Regel die gesetzliche Pflegeversicherung gemeint. Es ist hinlänglich bekannt, dass die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung in vielen Fällen den tatsächlichen Kostenaufwand des Pflegebedürftigen nicht decken. Das gilt insbesondere für die dritte, also die höchste Pflegestufe für eine schwerste Pflegebedürftigkeit. Die ist vielfach mit einer teil- oder vollstationären Heimpflege verbunden. Die nicht gedeckten Kosten sind vom Pflegebedürftigen selbst zu zahlen. Vor diesem Hintergrund empfiehlt sich der Abschluss einer Pflegeversicherung Zusatzversicherung.
Die Pflegezusatzversicherung
Die Pflegeversicherung Zusatzversicherung ist eine private Versicherung. Sie lässt sich mit einer privaten Zusatzrentenversicherung vergleichen. Niemand weiß, wann und für welchen Zeitraum er im späteren Alter pflegebedürftig wird. Die Wahrscheinlichkeit ist hoch, dass die Pflegebedürftigkeit Jahre oder Jahrzehnte andauern kann. Feststeht, dass die Leistungen der gesetzlichen Pflegekassen sowohl aus medizinischer als auch aus finanzieller Sicht zu gering, also nicht kostendeckend sind. Mit einer Pflegeversicherung Zusatzversicherung kann die Situation vermieden werden, dass die von der gesetzlichen Pflegeversicherung nicht bezahlten Pflegekosten aus eigenem Einkommen und Vermögen gezahlt werden müssen.
Die Varianten der Pflegezusatzversicherung
In der Pflegeversicherung Zusatzversicherung wird generell in die zwei Varianten Pflegetagegeldtarif und Pflegekostentarif unterschieden.
Das Pflegetagegeld kann mit dem Krankenhaustagegeld verglichen werden. Im Rahmen einer Pflegeversicherung Zusatzversicherung wird ein bestimmter Tagessatz versichert. Dieser Betrag wird im anerkannten Pflegefall ausgezahlt. Die Höhe des Tagessatzes richtet sich nach der Pflegestufe sowie nach der abgeschlossenen Pflegeversicherung Zusatzversicherung. Der Pflegebedürftige als Zahlungsempfänger kann über das Pflegetagegeld frei verfügen. Diese Form der Pflegeversicherung Zusatzversicherung empfiehlt sich dann, wenn eine Pflege im heimischen oder familiären Umfeld geplant ist.
Der Pflegekostentarif sieht in der Pflegeversicherung Zusatzversicherung einen Ersatz von aufgewendeten Kosten vor. Versichert wird ein bestimmter Betrag für notwendige und nachgewiesene Pflegekosten, die höher sind als die Leistung der gesetzlichen Pflegeversicherung. Diese Mehrkosten wären ohne diese Pflegeversicherung Zusatzversicherung vom Pflegebedürftigen selbst zu tragen. Da eine Notwendigkeit der Pflege unbestritten ist, muss diese Leistung erbracht und auch bezahlt werden. Um das Einkommen und das Vermögen des Pflegebedürftigen zu schonen, sollte dieser zukünftig zu erwartende Mehraufwand durch eine Pflegeversicherung Zusatzversicherung abgesichert werden.
Jedem muss bewusst sein, dass eine Pflegeversicherung Zusatzversicherung dringend benötigt wird. Ohne sie ist der nicht von der gesetzlichen Pflegekasse bezahlte Pflegeaufwand aus eigenem Einkommen und Vermögen zu bezahlen. Je früher eine Pflegeversicherung Zusatzversicherung abgeschlossen wird, umso günstiger und besser sind Monatsbeitrag sowie zukünftiger Versicherungsschutz.